Финансовое планирование

Финансовое планирование — это комплекс долгосрочных мер, направленных на то, чтобы обеспечить финансовую стабильность и достижение конкретных целей человека. В наше время важно не только сколько человек зарабатывает, но и насколько грамотно он распоряжается этим заработком. Почему же это так важно и как научиться правильно планировать свои финансовые потоки мы поговорили с финансовым консультантом Холодилиной Еленой.

Корр: Елена, расскажите, что такое финансовое планирование, для чего оно необходимо каждому человеку?

Елена: В настоящее время финансовое планирование- это неотъемлемая часть жизни любого человека. Личное финансовое планирование — это планирование с целью получить определенную сумму средств к тому моменту, когда она необходима, и в том объеме, который будет достаточен для достижения конкретных финансовых задач. Без финансового планирования в сегодняшней экономической жизни человеку сложно правильно распоряжаться средствами, создавать капитал, решать финансовые задачи.

Корр: Вы говорите, что тема финансового планирования очень важна. Поскольку есть спрос, то должно быть и предложение. Как сильно развито сейчас направление финансового консультирования?

Елена: Мы живем в век информационных технологий и ни для кого не секрет,что любая информация доступна нам посредством сети интернет. Абсолютно любой заинтересовавшийся человек может проявить активность и найти интересующую информацию по теме финансов. Однако сейчас активно развивается сфера финансового консультирования, где специально прошедшие обучение люди могут оказать помощь и соориентировать человека в вопросах личного финансового планирования. Финансовый консультант не только поможет разобраться в вопросах планирования и инвестиций, но и окажет моральную поддержку, которая так необходима на пути достижения поставленных целей, особенно на начальном этапе.

Корр: Какова последовательность действий в составлении личного финансового плана?

Елена: С чего же лучше начать? Приведу аналогию: в обычной жизни каждый человек планирует какие-то свои личные дела на день, неделю. Мы также планируем поездку на отдых, детально расписывая, что взять, каким маршрутом поехать, какой отель выбрать и т.д. Но когда дело доходит до самого главного, — до жизни человека, то очень малое количество людей действительно занимаются планированием. Каждый человек может сейчас задать себе лично несколько вопросов: «В каком возрасте я планирую выйти на пенсию?», «Сколько я планирую получать на пенсии?», «Каковы будут источники этих поступлений?», «В каких университетах будут учиться мои дети?», «Какова будет стоимость их образования?» или, например, такой вопрос: «А что случится с моей семьей, если я попаду в автомобильную аварию или вдруг стану инвалидом?», «Кто будет содержать меня, мою семью, на какие средства?». Если Вы не знаете ответа хотя бы на один из этих вопросов или никогда об этом не думали, то самое время начать об этом задумываться. Как показывает практика, эти вопросы решаются достаточно хаотично. Часто без должного планирования сделать что-либо уже сложно.

Поэтому в первую очередь при составлении личного финансового плана проводится глубокий аудит текущего финансового положения человека— доходы, расходы, активы, пассивы. Далее выявляются и обозначаются личные финансовые цели в текущий момент и в перспективе. В соответствии с этими данными составляется личная финансовая (дорожная) карта, действуя согласно которой, человек достигнет всего, что запланировал. Важная составляющая плана — это его реалистичность и готовность со стороны человека к его реализации.

Корр: Как Вы считаете, насколько хорошо люди в России ориентируются в различных финансовых инструментах?

Елена: Знаете, гораздо лучше, чем несколько лет назад. По крайней мере сейчас понятие «личный финансовый план» уже никого не пугает. И более того уже есть устойчивый спрос на эту услугу. Поскольку мы живем в быстро меняющемся мире, все понимают, что детально разобраться во всех продуктах достаточно сложно. Для этих целей и нужны финансовые консультанты, которые помогают соориентироваться в различных финансовых вопросах.

Корр: Елена, какие рекомендации Вы можете дать людям, кто принял осознанное решение составить личный финансовый план?

Елена: В первую очередь я рекомендую пообщаться со специалистами в области финансового планирования, которые смогут, изучив ситуацию, подобрать правильные инструменты для составления такого плана. Одновременно с этим советую повышать свой уровень финансовой грамотности: изучать соответствующую литературу по данному вопросу, посещать мероприятия, направленные на повышение знаний в области финансов. Ну и конечно же не поддаваться красивым лозунгам, которые обещают заоблачную доходность от вложенных средств.

Одним словом, четко следовать своей изначально выбранной стратегии в целях формирования стабильного финансового будущего. Будьте финансово здоровы и грамотны!

Справочно:

Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком.

Сайты проекты - http://portal-kmfg.ru и http://vashifinancy.ru

Целью проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, сообщает ИА "СеверИнформ".

"Cashback" или как правильно выбрать бонусную программу

В современном мире идет активное развитие банковского дела и реализации коммерческими банками широкого спектра банковских услуг различным слоям населения. Вместе с тем, как показывает практика, уровень финансовой грамотности населения в процессе потребления банковских продуктов и услуг по прежнему находится на низком уровне. Многие не знакомы как и с различными видами вкладов, так и с особенностями кредитных отношений, поэтому граждане опасаются осуществлению контактов с банками в принципе и поверхностно рассматривают их предложения и бонусные программы. Одной из систем лояльности является «cashback». Для большинства это понятие ассоциируется именно с банковскими картами. Но в действительности кэшбек распространяется гораздо больше, чем в банковской отрасли. Большинство пользователей сети не представляют себя без покупок с использованием бонусной программы.

Давайте разберемся в понятии «cashback».

Cashback («возврат наличных денег») - это термин, который обозначает возврат части денежных средств обратно после покупки. Выражается данная система лояльности обычно в процентах от средств, которые Вы потратили, и составляет в основном от 1% до 10%.

Сейчас большей популярностью стали пользоваться интернет - сервисы, представляющие собой навигационные площадки, которые перенаправляют на профильные сайты интернет - магазинов. Они, по сути, являются посредниками, которые работают с сайтом на партнерских соглашениях.

Возникает вопрос: какую выгоду получат интернет - сервис и интернет - магазин от кэшбека для покупателя?

Продать товар или услугу - одна из главных задачх для банков и магазинов. С точки зрения психологии, бонусная программа привлекательна тем, что тебе обратно возвращаются именно деньги, а не так что просто снижается стоимость товара. Ну, а для банков и продавцов это еще очень удобно, что некоторое время деньги могут быть у них в обороте!

Теперь разберем кэшбек по банковским картам.

Во-первых, каждый банк предлагает различный процент по Cashback.Тут надо выбирать, что для Вас в приоритете и лучше, потому что банки могут предлагать систему лояльности только в определенных магазинах, заправках, кафе и т.д. Во-вторых, банки еще могут изменять процент кэшбека, например, в таком-то месяце наибольший процент на «все для дома», а в следующем-на что-то другое. Поэтому, чтобы получать наилучшую выгоду надо быть всегда проинформированными, т.е. подписываться на рассылку смс или почты.

Плюсом для банка от выплат кэш бека является прежде всего привлечение новых клиентов за счёт кэшбек - сервисов, стимулирование для развития следующих продаж. Также cashback- это отличное стимулирование использования пластиковых карт наличным денежным средствам.

О нюансах, на которые надо обратить внимание при оформлении карты с кэш беком, нам рассказала финансовый консультант, участница «Национальной программы повышения финансовой грамотности граждан» Светлана Порошина:

- посмотреть какая плата за использование карты и не будет ли она больше средств, возвращаемых обратно;

- изучить список партнеров банка, по кому будет начисляться возврат;

- установлен ли лимит на операции с возвратом кэш бека;

- есть ли какие-то условия при обналичивании возвращаемых средств. Например, пока не будет накоплена определенная сумма.

Учитывая все эти составляющие, каждый пользователь может подобрать сервис или оформить карту, подходящую ему.

Проанализировав все составляющие, можно смело сказать, что использовать cashback нужно и это выгодно для потребителя, сообщает ИА "СеверИнформ" .

"Cashback" или как правильно выбрать бонусную программу

Сегодня в России вступает в силу закон об ипотечных каникулах

Закон дает возможность заемщикам снизить или приостановить выплаты по ипотеке, если их финансовое благополучие резко ухудшилось. Пауза в платежах не будет считаться просрочкой и не отобразиться в кредитной истории. Правда сложную жизненную ситуацию необходимо будет подтвердить документально.

«Следует обратить внимание, что тот, кто воспользовался ипотечными каникулами, в результате не заплатит больше: произойдет перераспределение тех платежей, которые человек временно не делает, по той же процентной ставке на более поздние сроки, то есть отодвигается финальная дата погашения ипотечного кредита», - прокомментировали закон в отделения по Вологодской области Северо-Западного ГУ Банка России.

"Нововведение касается как новых, так и уже действующих кредитных договоров. Услуга будет предоставляться сроком на шесть месяцев по кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей", - уточнил финансовый консультант Юрий Смола.

Напомним, ввести ипотечные каникулы предложил Президент Российской Федерации Владимир Путин. Об этом он заявил в феврале 2019 года в своем послании федеральному собранию, сообщает ИА «СеверИнформ».

В России набирает популярность новый вид мошенничества. Злоумышленники звонят клиенту банка с помощью подмены номера. Таким образом, на телефоне потерпевшего всплывает официальный и уже известный ему номер банка, который вызывает полное доверие. После чего преступники под предлогом «подозрительной операции, которую необходимо немедленно остановить», просят сообщить секретные данные, а с карты абонента «улетают» кругленькие суммы.

Причем чаще всего такие звонки поступают либо поздно вечером, либо рано утром, когда жертва, скорее всего, спит и не может адекватно расценивать ситуацию. Лже-сотрудник банка может назвать и данные клиента, и даже его номер и срок действия карты – в эпоху интернета эта информация легко вычисляется.

Мнимый сотрудник обычно говорит грамотно и убедительно, поэтому у абонента не остается никаких сомнений, что ему можно доверять.

Согласно информации департамента информационной безопасности Банка России, только за прошлый год в нашей стране было зарегистрировано почти 16 тысяч несанкционированных операций на сумму порядка 78 миллионов рублей.

О том, как уберечься от таких телефонных мошенников, нам рассказал финансовый консультант Юрий Смола:

«В первую очередь необходимо запомнить главное правило: никому и никогда не разглашать секретную информацию по карте. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит вас сообщить ему пароль, CVC-код или цифры из СМС. В случае необходимости подтверждения личности, банк может запросить у вас кодовое слово, но и его можно сообщать только если вы сами являетесь инициатором звонка.

Во-вторых, если звонок поступил с официального номера банка, а его сотрудник просит предоставить секретную информацию, требуется незамедлительно положить трубку. После чего сами перезвоните в банк (номер горячей линии находится на оборотной стороне карты) и сообщите о мошенничестве. Обязательно перед звонком перепишите цифры номера самостоятельно. Если использовалась подмена номера, то нажав на предыдущий вызов, вы снова рискуете попасть к мошенникам».

Добавим, не стоит паниковать, если по вашей карте действительно проходят подозрительные транзакции. В этом случае банк заблокирует карту до снятия денежных средств, чтобы защитить вас. После чего операцию можно подтвердить или отменить. Блокировка карты автоматически снимется через двое суток, сообщает ИА «СеверИнформ».

Справочно:

Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком.

Сайты проекты - http://portal-kmfg.ru и http://vashifinancy.ru

Целью проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам.

В Вологодской области больше всего банкротов на 100 тысяч населения

Наш регион вошел в число субъектов с наибольшим коэффициентом обанкроченности. Он рассчитывается как количество банкротов на 100 тысяч жителей. У нас этот показатель по состоянию на начало мая 2019 года равняется 207. Такие данные показало исследование, которое провела федеральная юридическая компания "Стопдолг" и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Данную ситуацию прокомментировала финансовый консультант Людмила Виноградова. Банкротство физического лица - это чаще всего следствие низкого уровня финансовой грамотности человека. В феврале 2019 года Минфина России совместно с Аналитическим центром НАФИ и Всемирным банком представил итоги первого рейтинга финансовой грамотности населения в регионах России - «Финансовая грамотность как основа финансовой стабильности». Согласно этого рейтинга Вологодская область оказалась в числе регионов с наименьшей финансовой грамотностью населения. Таким образом прослеживается прямая связь: низкая финансовая грамотность - высокая степень обанкроченности населения. В современном мире финансовая грамотность - это обязательные знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких. Только сейчас начинает приходить болезненное осознание того, что без нее мы как маленькие дети, которые не умеют читать и считать, - сказала Людмила Виноградова.

По статистике, граждане, которые просрочили кредит более чем на 3 месяца, уже не отдадут деньги банку. Таких людей с задолженностью свыше 250 тысяч рублей в России насчитывается около 2 миллионов. При этом они не используют возможность списать долги. Исследование показывает, что россияне пока крайне редко заявляют о своем банкротстве. Причиной этому эксперту называют высокую стоимость процедуры и низкую правовую грамотность, когда люди просто не знают закон о банкротстве физических лиц.

Кроме Вологодской области, высокий коэффициент обанкроченности в Ямало-Ненецком АО и Республике Калмыкии - 196 и 148 соответственно. Также в ТОП-10 входят Пензенская, Рязанская, Белгородская, Омская, Самарская области и Башкортостан.

По числу потенциальных банкротов лидирует Москва и Подмосковье. В каждом из этих субъектов к такой категории относится около 100 тысяч человек. Также высокие позиции в списке у Свердловской и Ростовской областей, Краснодарского и Красноярского краев, Башкирии, Санкт-Петербурга, Челябинской и Кемеровской областей, сообщает ИА "СеверИнформ".

Национальная программа повышения финансовой грамотности

Финансовое планирование — это комплекс долгосрочных мер, направленных на то, чтобы обеспечить финансовую стабильность и достижение конкретных целей человека. В наше время важно не только сколько человек зарабатывает, но и насколько грамотно он распоряжается этим заработком. Почему же это так важно и как научиться правильно планировать свои финансовые потоки мы поговорили с финансовым консультантом Холодилиной Еленой.

Корр: Елена, расскажите, что такое финансовое планирование, для чего оно необходимо каждому человеку?

Елена: В настоящее время финансовое планирование- это неотъемлемая часть жизни любого человека. Личное финансовое планирование — это планирование с целью получить определенную сумму средств к тому моменту, когда она необходима, и в том объеме, который будет достаточен для достижения конкретных финансовых задач. Без финансового планирования в сегодняшней экономической жизни человеку сложно правильно распоряжаться средствами, создавать капитал, решать финансовые задачи.

Корр: Вы говорите, что тема финансового планирования очень важна. Поскольку есть спрос, то должно быть и предложение. Как сильно развито сейчас направление финансового консультирования?

Елена: Мы живем в век информационных технологий и ни для кого не секрет,что любая информация доступна нам посредством сети интернет. Абсолютно любой заинтересовавшийся человек может проявить активность и найти интересующую информацию по теме финансов. Однако сейчас активно развивается сфера финансового консультирования, где специально прошедшие обучение люди могут оказать помощь и соориентировать человека в вопросах личного финансового планирования. Финансовый консультант не только поможет разобраться в вопросах планирования и инвестиций, но и окажет моральную поддержку, которая так необходима на пути достижения поставленных целей, особенно на начальном этапе.

Корр: Какова последовательность действий в составлении личного финансового плана?

Елена: С чего же лучше начать? Приведу аналогию: в обычной жизни каждый человек планирует какие-то свои личные дела на день, неделю. Мы также планируем поездку на отдых, детально расписывая, что взять, каким маршрутом поехать, какой отель выбрать и т.д. Но когда дело доходит до самого главного, — до жизни человека, то очень малое количество людей действительно занимаются планированием. Каждый человек может сейчас задать себе лично несколько вопросов: «В каком возрасте я планирую выйти на пенсию?», «Сколько я планирую получать на пенсии?», «Каковы будут источники этих поступлений?», «В каких университетах будут учиться мои дети?», «Какова будет стоимость их образования?» или, например, такой вопрос: «А что случится с моей семьей, если я попаду в автомобильную аварию или вдруг стану инвалидом?», «Кто будет содержать меня, мою семью, на какие средства?». Если Вы не знаете ответа хотя бы на один из этих вопросов или никогда об этом не думали, то самое время начать об этом задумываться. Как показывает практика, эти вопросы решаются достаточно хаотично. Часто без должного планирования сделать что-либо уже сложно.

Поэтому в первую очередь при составлении личного финансового плана проводится глубокий аудит текущего финансового положения человека— доходы, расходы, активы, пассивы. Далее выявляются и обозначаются личные финансовые цели в текущий момент и в перспективе. В соответствии с этими данными составляется личная финансовая (дорожная) карта, действуя согласно которой, человек достигнет всего, что запланировал. Важная составляющая плана — это его реалистичность и готовность со стороны человека к его реализации.

Корр: Как Вы считаете, насколько хорошо люди в России ориентируются в различных финансовых инструментах?

Елена: Знаете, гораздо лучше, чем несколько лет назад. По крайней мере сейчас понятие «личный финансовый план» уже никого не пугает. И более того уже есть устойчивый спрос на эту услугу. Поскольку мы живем в быстро меняющемся мире, все понимают, что детально разобраться во всех продуктах достаточно сложно. Для этих целей и нужны финансовые консультанты, которые помогают соориентироваться в различных финансовых вопросах.

Корр: Елена, какие рекомендации Вы можете дать людям, кто принял осознанное решение составить личный финансовый план?

Елена: В первую очередь я рекомендую пообщаться со специалистами в области финансового планирования, которые смогут, изучив ситуацию, подобрать правильные инструменты для составления такого плана. Одновременно с этим советую повышать свой уровень финансовой грамотности: изучать соответствующую литературу по данному вопросу, посещать мероприятия, направленные на повышение знаний в области финансов. Ну и конечно же не поддаваться красивым лозунгам, которые обещают заоблачную доходность от вложенных средств.

Одним словом, четко следовать своей изначально выбранной стратегии в целях формирования стабильного финансового будущего. Будьте финансово здоровы и грамотны!

Справочно:

Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком.

Сайты проекты - http://portal-kmfg.ru и http://vashifinancy.ru

Целью проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, сообщает ИА "СеверИнформ".

Вологжане смогут проверить свою финансовую грамотность

С 15 по 29 мая в стране проходит ежегодный Всероссийский зачет по финансовой грамотности. Это совместный проект Банка России и Агентства стратегических инициатив.

Для проверки знаний нужно зарегистрироваться на сайте https://finzachet.ru и пройти тест из 30 вопросов, Текст нескольких уровней сложности. Вопросы касаются как сложных финансовых тем, так и актуальных для повседневной жизни: кредиты и депозиты, пенсионные накопления и страхование, инвестиции и правила защиты от мошенников.

Участники, которые за час смогут правильно ответить на 23 вопроса, станут обладателями персональных сертификатов. При этом каждый получит подборку индивидуальных рекомендаций и материалов для повышения финансовой грамотности по темам, где были допущены ошибки и которые нужно изучить подробнее.

«В современном мире быть финансово грамотным – жизненно необходимо. Это не просто сумма знаний, а ежедневное практическое применение умений и навыков для защиты своих сбережений, рационального и безопасного использования инструментов, приобретения финансовых продуктов», - подчеркнул управляющий Отделением Вологда Северо-Западного главного управления Банка России Валерий Носенков.

Онлайн-зачет по финансовой грамотности проводится второй раз. В прошлом году тест прошли 300 тысяч человек, среди которых не только россияне, но и жители Великобритании, Бельгии, Сербии и Франции, сообщает ИА "СеверИнформ".

Финансовая грамотность

Желание достичь финансового благополучия характерно каждому человеку. Тем не менее многие люди часто сталкиваются с тем, что их финансовое положение никак не может достичь желаемого. Как быть, если не получается спланировать и совместить доходы с расходами не то что на год, а на неделю, а иногда и на день вперед?

Без наведения порядка в учете доходов и расходов в своих личных финансах изменить ситуацию не получится.

Как изменить ситуацию в управлении личными финансами и зачем нужен личный финансовый план (ЛФП) мы спросили у финансового консультанта Юрия Смолы.

Кор. Юрий Эдуардович, что такое вообще личный финансовый план?

Личный финансовый план является составной частью финансового планирования. С его помощью можно наглядно увидеть свои потребности и финансовые возможности, а также определить приоритеты и сроки достижения целей.

Кор. Для чего он нужен?

Личный финансовый план может связать между собой текущее финансовое положение с поставленными целями и найти способы их достижения. Он позволяет наглядно представить свои долгосрочные задачи (приобретение недвижимости, машины, отпуск и т. д.) и определить для себя, какие действия необходимо предпринять для достижения поставленных целей.

Основная задача личного финансового плана — это возможность превратить желаемое в жизнь, путем следования простой инструкции.

Кор. Как составить ЛФП?

В первую очередь необходимо выяснить текущий уровень финансового положения. Он определяется с помощью простой формулы - складываем все доходы за месяц и из них вычитаем весь ежемесячный перечень затрат. Причем необходимо учесть все финансовые операции - например, такие как выплаты по кредитам или банковские вклады.

Следующим этапом будет составление плана для реализации крупных целей. К примеру, вы задумали купить новую стиральную машину стоимостью 12 тысяч рублей. Для достижения этой цели вы готовы выделить пол года. Тогда необходимо разделить необходимую сумму на количество месяцев, и таким образом вы получите сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц. В нашем случае - это 2 тысячи рублей. Не стоит одновременно ставить перед собой несколько финансовых целей. Лучше подождать и после исполнения одной мечты, переходить к следующей.

В этом деле важна точная последовательность действий. В случае незапланированных трат или неточной оценки своих доходов возможна неудача.

Суть ЛФП заключается в соблюдении баланса между желаниями и возможностями. Необходимо четко следовать плану действий для того, чтобы понимать над чем нужно работать. Таким образом можно улучшить благосостояние своей семьи и научиться тратить деньги разумно, сообщает ИА "СеверИнформ".

Личный финансовый план

Вологжанам и псковичам срочно нужно учиться

На недавно завершившемся инвестиционном форуме в Сочи были обнародованны итоги первого рейтинга финансовой грамотности населения в регионах России - «Финансовая грамотность как основа финансовой стабильности».

Целью исследований является содействие формированию разумного и ответственного финансового поведения российских граждан на рынках финансовых услуг, и повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

Результаты исследования Минфина России, проведенного совместно с Аналитическим центром НАФИ и Всемирным банком подвел первый вице-премьер, министр финансов России Антон Силуанов.

По словам генерального директора Аналитического центра НАФИ Гузелии Имаевой Россия в рамках стран «большой двадцатки» занимает 9-е место.

"Максимальный балл индекса финансовой грамотности по методологии ОЭСР составляет 21 балл. Если говорить, в целом, о России, мы имеем показатель 12,1 балла. Даже лидеры этого рейтинга - такие страны, как Франция (14,9 балла), Канада (14,6 балла), Китай (14,1 балла) еще далеки от максимальных значений. Все только начинают вести работу в данном направлении".

Результаты исследования в разрезе СЗФО показали, что Вологодской и Псковской области работу по повышению финансовой грамотности населения нужно начинать ускоренными темпами. В СЗФО эти области показали наихудший результат не только в своем федеральном округе, но и в России в целом и попали в категорию Е - регионов с наименьшей грамотностью населения, расположившихся (с 70 по 85 место).

В июле 2018 года было запущено социологическое исследование уровня финансовой грамотности взрослого населения каждого из 85 субъектов Российской Федерации. Опрос проводился методом личного формализованного интервью по месту жительства респондента.

Объем каждой региональной выборки взрослого населения составлял 1000 респондентов.

Всероссийская выборочная совокупность формировалась путем объединения всех региональных выборок с применением весовых коэффициентов. Общий объем всероссийской выборки составляет 85 000 респондентов.

Объединенная и взвешенная выборочная совокупность репрезентирует население РФ по полу, возрасту, типу населенного пункта, федеральным округам. Максимальная статистическая погрешность при доверительном уровне 0,95 составляет ±0,4%.

Для оценки общего уровня финансовой грамотности населения используется Индекс финансовой грамотности, который формируется из трех частных индексов «Знания», «Навыки» и «Установки». Индекс отражает способность человека к разумному управлению личными финансами. Методология измерения Индекса разработана Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Частный индекс "Знания" отражает понимание человеком базовых свойств финансовых продуктов (вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности. Индекс строился на основе анализа ответов респондентов на 7 вопросов: 4 вопроса по финансовой арифметике и 3 вопроса, касающиеся базовых финансовых концептов / понятий. Максимальное допустимое значение для индекса «Знания» составляло 7 баллов.

Частный индекс «Навыки» отражает умение человека принимать взвешенные финансовые решения в повседневной жизни. Его расчет проводится на основе ответов жителей РФ на 9 вопросов о планировании расходов и доходов, ведении семейного бюджета, решении финансовых проблем, а также способах выбора финансовых продуктов и услуг. Максимальное допустимое значение для индекса «Навыки» составляет 9 баллов.

Частный индекс «Установки» отражает ориентацию человека на достижение долгосрочных финансовых целей, понимание необходимости соблюдения разумного баланса трат и сбережений. Индекс строится на основании трех вопросов. Максимальное допустимое значение для индекса "Установки" составляет 5 баллов.

Группировка регионов по уровню финансовой грамотности выполнялась в несколько этапов.

1. Группировка регионов по частным индексам «Знания», «Навыки», «Установки»

Для каждого региона в соответствии с методикой ОЭСР проводился расчет значения частных индексов.

По каждому частному индексу выстраивается упорядоченный список регионов – от наибольшего значения до наименьшего. Каждый из регионов получает свое место в этом списке – ранг.

Регионы разбиваются на пять групп и каждому региону присваивается буквенный код: «Группа a - Высокий» (ранги с 1 по 16), «Группа b – Выше среднего» (ранги с 17 по 33), «Группа c - Средний» (ранги с 34 по 52), «Группа d – Ниже среднего» (ранги с 53 по 69), «Группа e - Низкий» (ранги с 70 по 85).

2. Группировка регионов по Индексу финансовой грамотности

Для каждого региона в соответствии с методикой ОЭСР проводится расчет значений Индекса как суммы значений трех частных индексов (Знания, Навыки, Установки).

По величине Индекса выстраивается упорядоченный список регионов – от наибольшего значения до наименьшего. Каждый из регионов получает свое место в этом списке – ранг.

Регионы разбиваются на пять групп и каждому региону присваивается буквенный код: «Группа А - Высокий» (ранги с 1 по 16), «Группа В – Выше среднего» (ранги с 17 по 33), «Группа С - Средний» (ранги с 34 по 52), «Группа D – Ниже среднего» (ранги с 53 по 69), «Группа Е - Низкий» (ранги с 70 по 85).

3. Присвоение буквенного кода финансовой грамотности для каждого из регионов

Каждый регион получает свой буквенный код, состоящий из четырех символов - он записывается как «A | bac». Первый символ обозначает группу региона по величине Индекса финансовой грамотности, второй – группу по величине частного индекса Знания, третий – группу региона по величине частного индекса Навыки, четвертый – группу региона по величине частного индекса Установки.

Вологодская область «отличилась» еще и тем, что оказалась хуже худших и в подкатегории «Знания».

Итоговые места субъектов Северо-Западного федерального округа распределились следующим образом:

Республика Коми — A|aaa

Калининградская область — A|baa

Республика Карелия — A|bab

Новгородская область — A|acb

Мурманская область — B|ada

Архангельская область — C|cdb

Ненецкий автономный округ — D|ccd

Санкт-Петербург - D|cdd

Ленинградская область - D|bee

Псковская область — E|cde

Вологодская область - E|edc

Министерство финансов планирует проведение исследований ежегодно. При соблюдении методики и развитии рейтинг финансовой грамотности населения может стать весьма важным информационным продуктом для Правительства, которое сможет мониторить эффективности работы в регионах по повышению финансовой грамотности населения, так как она непосредственно влияет на глубину финансовых рынков, в России исторически достаточно невысокую, а также на востребованность более сложных финансовых продуктов и на сокращение потерь населения от некорректных инвестиционных решений на финансовых рынках.

Редакция подготовила запрос в Департамент финансов Вологодской области с просьбой прокомментировать данные исследования и также поинтересовались наличием плана у Правительства Вологодской области по усилению работы в направлении повышения финграмотности населения области.

Свой уровень финансовой грамотности Вы можете проверить по следующей ссылке.

В перспективе финансовая грамотность также будет чрезвычайно важна при работе системы индивидуального пенсионного капитала, сообщает ИА «СеверИнформ».

ЦБ начал семинары для региональных СМИ
Фото:cbr.ru

Центральный Банк России (Банк России) совместно с Международным информационным агентством "Россия сегодня" дал старт проведению семинаров для ведущих региональных СМИ по финансовой тематике.

Семинары стартовали в Санкт-Петербурге и в течение 2017-2018 годов должны охватить все субъекты России, завершившись осенью 2018 года во Владивостоке.

Как отметила в приветственном слове директор Департамента по связям с общественностью Банка России Марина Рыклина, самая главная задача - это снижение инфляционных ожиданий.

Ведь именно инфляционные ожидания определяют деятельность хозяйствующих субъектов на потребительском, товарном, фондовом, валютном и других рынках, исходя из предположений о темпах инфляции на определенную перспективу. Высокие инфляционные ожидания способствуют стремлению хозяйствующих субъектов в размещении своих денежных средств и других страдающих от инфляции ценностей в товарные запасы, в стабильную конвертируемую валюту, недвижимость и другие рыночные ценности, рыночная стоимость которых не зависит от обесценения национальной валюты. Низкие инфляционные ожидания способствуют стремлению хозяйствующих субъектов к вложению своих денежных средств в производство, инвестиционные проекты.

В семинаре принимают участие СМИ всех субъектов Северо-Запада. Вологодская область представлена ИА "СеверИнформ", "Радио "10|69" и МАУ "ИИЦ "Вологда-Портал".

Основная цель семинаров - способствовать повышению финансовой грамотности населения, на простом и понятном языке донести до населения через региональные СМИ роль Центрального Банка России, получить обратную связь от населения и способствовать более активному включению населения в информационную экономическую тематику.

Важное внимание в программе семинара будет уделено и развитию системы страхования в России, сообщает ИА "СеверИнформ".

ЦБ начал семинары для региональных СМИ Фото:ИА "СеверИнформ"