Улицы городов очистят от информации о курсах валют

С сегодняшнего дня в России начал действовать запрет на уличные табло с курсом обмена валют.

В пресс-службе Банка России отметили, что это станет защитой прав потребителей услуг, то есть таким образом планируется убрать незаконные точки обмена. Практика показывает, что в основном уличные табло с информацией о курсе валют используют именно такие учреждения. Официальные банки, как правило, размещают такую информацию на стендах внутри помещений.

Новая редакция закона «О валютном регулировании и валютном контроле» дала Банку России право устанавливать для кредитных организаций требования к размещению информации о курсах валют, сообщает ИА "СеверИнформ".

Вологжане "химичат" с получением материнского капитала

Банк России помогает бороться с нелегальными кредиторами.

В 2018 году в прокуратуру Вологодской области направлено 6 обращений о выдаче потребительских займов с погашением из средств материнского капитала. По этим обращениям возбуждено 12 административных дел о незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов.

«В результате противозаконных схем молодым мамам доставалось иногда всего 20-30% от суммы материнского капитала, а основную часть средств, предназначенных семьям, получали мошенники. «Черные кредиторы» пользовались низким уровнем финансовой грамотности людей, могли сыграть роль и временные финансовые трудности семей с детьми», - говорит начальник отдела противодействия нелегальной деятельности СЗ ГУ Банка России Алина Газалова.

Выдача займов с последующим возмещением за счет средств материнского капитала – одна из самых распространенных схем, которую используют «черные кредиторы» в регионе. На территории Вологодской области возбуждено 24 дела о таких правонарушениях, рассказали в областном отделении Северо-Западного главного управления Банка России. В отношении должностных лиц двух организаций, ранее привлеченных судами к административной ответственности на основании обращений регулятора, возбуждено 2 уголовных дела.

Всего прокуратура Вологодской области возбудила 35 дел против нелегальных кредиторов. По результатам их рассмотрения суды уже привлекли к административной ответственности 32 юридических и должностных лица, сумма наложенных штрафов составила около 2 млн. рублей. Ответственность для должностных лиц составляет от 20 до 50 тысяч рублей, для юридических от 200 до 500 тысяч рублей, сообщает ИА "СеверИнформ".

Водители могут сами выбрать страховщика в системах гарантирования продаж ОСАГО

Выбор между кампаний «Е-Гарант» и «Единый агент» теперь можно сделать после изменений, вступивших в силу в начале апреля.

Водители получили возможность самостоятельно выбирать страховщиков при покупке полиса ОСАГО через системы гарантирования Российского союза автостраховщиков (РСА) «Е-Гарант» или «Единый агент». Раньше такой возможности не было: если при оформлении полиса на сайте выбранной страховой компании произошел технический сбой или закончились квоты и из-за этого завершить покупку не удалось, то клиенту автоматически предлагался переход в систему «Е-Гарант» и замещающий страховщик. При этом покупатели распределялись между компаниями случайным образом по номеру паспорта транспортного средства.

«Сейчас система изменилась и стала более клиентоориентированной. При покупке полиса ОСАГО через систему «Единый агент» в офисе страховой компании водителю покажут полный список страховщиков, чьи полисы доступны в эту минуту. При приобретении электронного полиса через систему «Е-Гарант» список компаний потребитель увидит на экране», - рассказал заместитель управляющего Отделением по Вологодской области Северо-Западного ГУ Банка России Вадим Ситов.

Изменения также коснулись присвоения коэффициента «бонус-малус». При расчете стоимости полиса ОСАГО он дает скидку за езду без ДТП и надбавку за совершенные аварии. Теперь его будут назначать раз в год, и за этот период КБМ не будет пересчитываться. Кроме того, коэффициент не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка сохранится.

Вологодская область по итогам 2018 года один из лидеров в Северо-Западном Федеральном округе по заключению электронных договоров ОСАГО. По данным РСА, вологжане купили в минувшем году 232 тысячи таких полисов. При этом в 2017 году было приобретено 80 тысяч полисов, сообщает ИА "СеверИнформ".

Вологжане стали доверять: в 2018 году приобретено по картам товаров и услуг на 115,8 млрд рублей

C использованием платежных карт на территории Вологодской области в 2018 году совершено 196,3 млн операций.

По сравнению с 2017 годом это на 24,5% больше по количеству операций и на 5,1% - по объему. При этом количество операций по снятию наличных с карт снизилось за год на 7,9%, а число операций по оплате товаров выросло на 31,7%. В результате 86,4% операций по картам приходится на оплату товаров или услуг.

На территории региона все активнее используются карты для оплаты покупок. Объем операций по оплате товаров и услуг в 2018 году составил 115,8 млрд рублей, что на 30,3% больше, чем годом ранее. В результате в регионе в 2018 году на долю операций по оплате товаров и услуг в общем объеме карточных операций приходилось 37,4%.

«Продолжилась активная эмиссия карт «Мир», за 2018 год их число в регионе выросло почти вдвое – до 406 тысяч штук. Теперь каждая пятая карта в регионе – это карта «Мир», по которой при оплате товаров или услуг проводится каждая пятая операция и тратится каждый шестой рубль. В целом в Северо-Западном округе с их помощью оплачивается каждая седьмая покупка и тратится каждый восьмой рубль», - рассказал заместитель управляющего Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Вадим Ситов.

За рубежом держатели выпущенных в регионе карт в минувшем году потратили 4,8 млрд рублей, из них 2,4 млрд рублей – на покупки на иностранных сайтах. Рост по сравнению с 2017 годом на 18,9% и 15,1% соответственно, рассказали в пресс-службе отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка. Таким образом, непосредственно в зарубежных поездках по картам было израсходовано 2,4 млрд рублей.

Число устройств в торговой сети для приема к оплате платежных карт, расположенных на территории региона, в 2018 году выросло на 18,4%и составило 23,3 тыс. штук. Количество банкоматов также продолжает увеличиваться: на 2,9% - до 1,6 тысяч, сообщает ИА "СеверИнформ".

Страхование жизни станет понятнее

С 1 апреля страховщики и их агенты при продаже полисов страхования жизни, в том числе инвестиционного, будут обязаны предупреждать клиентов об основных рисках и существенных условиях договора. Это предусмотрено указанием Банка России.

Принятие такого решения связано с тем, что количество жалоб в Банк России от заключивших такие договоры существенно увеличилось. Только в феврале этого года от жителей Северо-Западного федерального округа в Банк России поступило 14 обращений по поводу мисселинга (продажа одного финансового продукта вместо другого), рассказали в отделении по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка. Люди недовольны недостаточным информированием о рисках инвестиционного страхования жизни, размере средств, возвращаемых при досрочном расторжении договора, а также завышенными обещаниями доходности. Обещая клиентам повышенный доход, консультанты не всегда предупреждают, что вложенные средства в отличие от вкладов не застрахованы в АСВ, доход не гарантирован, а при досрочном расторжении договора вернуть можно только часть первоначального взноса.

«Наша задача – сделать так, чтобы клиенты точно знали, какой именно продукт они приобретают и могли делать выбор, основываясь на полной информации. Мы видим, что сегодня люди не получают точных сведений, считают инвестиционное страхование жизни аналогом банковского вклада, и в результате их ожидания оказываются обманутыми», - подчеркнул заместитель управляющего Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Вадим Ситов.

Теперь при заключении договора страхования жизни клиент должен обязательно подтвердить, что получил всю необходимую информацию. Продавцы полисов страхования жизни обязаны сообщать клиентам о том, как рассчитывается инвестиционный доход, и о том, что его получение не гарантировано. Также потребитель должен быть проинформирован о том, какая часть внесенных им денег будет направлена на покрытие расходов страховой компании и на комиссию агента, а какая будет проинвестирована, сообщает ИА "СеверИнформ".

Заемщики Ненецкого АО оказались одними из самых добросовестных

Ненецкий автономный округ отметился в списке агентства «РИА Рейтинг» как регион с дисциплинированными плательщиками кредитов по итогам 208 года. АО занял в рейтинге второе место следом за Севастополем, где доля просроченных кредитов составила всего 1%. В Ненецком АО эта цифра равна 1,7%, на третьем места расположился Чукотский АО (2,2%), также в первую пятерку вошли Крым и Ямало-Ненецкий автономный округ. Хуже всего обстоят дела с выплатой кредитов в Ингушетии (15,8%), в Карачаево-Черкесии и Бурятии.

В целом уровень просроченной задолженности по стране снизился с 7 до 5,2%, при том, что сумма выданных займов, наоборот, выросла — 12,5 трлн. рублей против 9,2 трлн. В 2017 году, сообщает ИА «СеверИнформ».

По данным ЦБ РФ, вологжане стали больше вкладывать в банки

В Вологодской области за 2018 год отмечается рост общей суммы вкладов в кредитные организации. Такие данные обнародовало отделение по Вологодской области СЗГУ Центробанка РФ. За год общая сумма средств, вложенных в банки, увеличилась на 14% и составила 156,5 млрд. рублей. Большая их часть — почти 50% - приходится на депозиты физических лиц. В основном вологжане хранят средства в рублях: на валютные вклады от упомянутых депозитов приходится лишь чуть более 10%.

Депозиты юридических лиц по данным на 1 января этого года составили 45,9 млрд. рублей, средства индивидуальных предпринимателей — 4,5 млрд. руб. (рост на 21%). Общий объем средств, привлеченных кредитными организациями Вологодчины в 2018 году, оценивается в 321,7 млрд. руб. - он вырос на 15 с небольшим процентов. В целом сумма вкладов вологжан в 1,4 раза превышает общий объем задолженности по кредитам, сообщает ИА «СеверИнформ».

С 28 января заемщики микрофинансовых организаций получат дополнительную защиту

Это станет возможным благодаря внесению изменений в федеральный закон, которые вступают в силу в конце января.

До 30 июня коллекторам запрещено начисление процентов, неустоек, штрафов, пени, других мер ответственности по договору потребительского кредита после того, как задолженность достигнет 2,5 размера суммы займа. При этом процентная ставка по договору не может превышать 1,5% в день.

С 1 июля до 31 декабря эта планка понижается до 2 размеров суммы кредита, а с 1 января 2020 года предельный долг не сможет превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. При этом с 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита не сможет превышать 1% в день.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не будет должен кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи), рассказали в вологодском Отделении Северо-Западного главного управления Центробанка.

Условие, содержащее запрет устанавливать задолженность выше предельной суммы, должно быть указано на первой странице договора о кредитовании. Закон распространяется на кредиты, срок возврата по которым не превышает одного года. Кроме того, основываясь на среднем размере краткосрочного займа, в народе займ «до зарплаты», законодатели ввели специализированный вид займа – до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по нему не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Такой заем запрещено продлевать или увеличивать его сумму. В случае соблюдения указанных условий на такой заем не распространяются требования, установленные в отношении полной стоимости потребительского займа и максимальной процентной ставки в день.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым кредитор может переуступить права по договорам потребительского займа. Так, например, нельзя передавать права взыскания задолженности "черным" коллекторам. Это те организации, которые не входят в соответствующий государственный реестр. Ознакомиться с реестром можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Инициатор поправок – Банк России. В Вологодской области сейчас зарегистрировано 28 микрофинансовых организаций, сообщает ИА "СеверИнформ".

Мы провели эксперимент по открытию счета для ИП за сутки

Реально ли предпринимателю открыть свой расчетный счет удаленно всего за одни сутки? ИА «СеверИнформ» решило провести эксперимент по открытию счета в Райффайзенбанке. В качестве «подопытного» выступил начинающий бизнесмен Максим. Молодой человек недавно окончил университет в Санкт-Петербурге, со школьной скамьи мечтал о собственном деле и решил получить статус индивидуального предпринимателя, чтобы открыть кофейню с пекарней.

Одна из первых задач предпринимателя после регистрации - открытие расчетного счета в банке, по возможности - максимально быстро. Останавливаю свой выбор на Райффайзенбанке. Банк обещает сделать все буквально за сутки. Судя по рейтингам кредитных агентств, банк надежный, с более чем 20-летней историей, входит в топ-10 в России по активам и в число системообразующих банков ЦБ РФ. Проверю качество сервиса на собственном опыте. Захожу на сайт, в заявке заполняю только Ф.И.О., контактный телефон, e-mail. На часах 12:18 - нажимаю «Отправить заявку». Ушло.

12:22 Открываю email с предложением пройти активацию, для этого ввожу код, который был направлен на телефон.

Задаю логин, пароль, подтверждаю.

Доступ успешно создан. Да, 15 минут, и регистрация пройдена! А что дальше? Предлагается заполнить заявку на открытие расчетного счета.

Указываю ИНН — и тут же получаю на почту реквизиты. Подгружаю паспорт ИП.

14:28 Звонит сотрудник Райффайзенбанка, я подтверждаю, что заявку оставлял и выбрал тариф «Старт». В ответ получаю полезную информацию о бизнес-карте, которая позволяет пополнять расчетный счет и снимать наличные в банкоматах партнеров-банка. Согласовываем время и место визита курьера — выбираю вечер того же дня в небольшом кафе недалеко от дома. Приятная неожиданность: все бумаги представитель банка откопирует и передаст в кредитное учреждение сам. С меня — только подпись в договоре на открытие расчетного счета.

По сути, на этом все, осталось лишь дождаться курьера. Вывод — сервис реально работает, сэкономлена куча времени, счет открыт, практически не отходя от компьютера. Вообще, перевод банков на «удаленные» способы работы с клиентами — весьма перспективный тренд. Успевают за ним пока не все, но Райффайзенбанк – однозначно!

За 2018 год выявлено почти 30 фактов нелегальной деятельности на финансовом рынке Вологодской области

Банк России направил в адрес правоохранительных органов Вологодской области 29 обращений о компаниях, чья деятельность на финансовом рынке имеет признаки нелегальной, из них 25 – в региональную прокуратуру.

Об этом сообщил заместитель управляющего Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Вадим Ситов:

«В результате возбуждено 17 дел об административных правонарушениях. На действовавших незаконно должностных лиц и организации наложены штрафы в размере от 10 до 200 тысяч рублей».

В совещании в региональной прокуратуре приняли участие руководители областных управлений: МВД, Росгвардии, Следственного комитета, ФСБ, ФСИН, службы судебных приставов. Борьба с недобросовестным поведением на финансовом рынке – одна из основных задач. Набор правонарушений в этой сфере достаточно широк: от ведения деятельности без регистрации до незаконной выдачи потребительских займов или наоборот привлечения средств, появление «финансовых пирамид». За девять месяцев этого года Банк России выявил в стране 134 таких организации. Совместная работа с правоохранительными органами приносит результаты, количество мошеннических организаций снизилось: с 200 в 2015 году до 134 за девять месяцев этого года, рассказали в вологодском отделении Центробанка.

Больше всего нарушений выявляется при предоставлении потребительских займов и незаконном использовании в названии термина «микрофинансовая организация». Для Вологодской области характерны также схемы, связанные с материнским капиталом, сообщает ИА "СеверИнформ".