Четыре кредитные организации признаны вне закона

Жителей Вологодской области предупредили о нелегальных участниках финансового рынка.

В 2023 году Банк России внес в предупредительный список четыре компании. Они не состоят в реестрах и выдают займы незаконно.

«Одна из организаций была ранее исключена из государственного реестра МФО из-за нарушений, но четыре ее филиала в районах области продолжали работать. Три других «черных кредитора», комиссионный магазин и два индивидуальных предпринимателя, незаконно выдавали займы под залог сотовых телефонов и движимого имущества. Мошенники используют для обмана разные схемы, в том числе предлагая займы по очень низким ставкам. Но обращение к ним может привести к финансовым потерям. Чтобы избежать этого, необходимо удостовериться в легальности компании в специальном разделе «Проверить участника финансового рынка» на сайте регулятора», – рассказал управляющий Отделением Вологда Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Щербинин.

Для защиты потребителей борьба с финансовыми пирамидами, «черными» кредиторами идет постоянно. В 2023 году в России эксперты обнаружили более 5,7 тысяч компаний с признаками нелегальной деятельности. Это на 15,5% больше, чем годом ранее. Правда, «срок жизни» таких проектов стал короче, а средняя сумма ущерба от их деятельности по сравнению с 2022 годом уменьшилась.

Большинство мошенников – около 2 тысяч – как раз нелегальные кредиторы. Почти 44% из них рекламировали свои услуги только в Интернете, не имея офисов. В основном они использовали страницы и группы в соцсетях или популярные платформы объявлений. Для их поиска Банк России продолжает совершенствовать систему мониторинга информационного пространства.

Все данные о компаниях с признаками нелегальной деятельности направляются в правоохранительные органы. Для того чтобы оперативно предостеречь вологжан от опасности взаимодействия с нелегалами, на сайте Банка России публикуется предупредительный список. Сейчас в него включено уже более 12 тысяч организаций со всей страны, в том числе около 40 – из Вологодской области, сообщает ИА «СеверИнформ».

Банк «Открытие» оштрафован за рекламу

Дело в том, что финансовая организация скрыла от клиентов правду.

На рекламе банка региональное управление ФАС заметило грубое нарушение прав потребителя. На ней не были указаны существенные условия кредита, с которыми вологжане сталкивались уже после заключения сделки.

Ранее в службу поступило обращение Банка России о признаках нарушения в рекламе, размещенной в Интернете. В ней была описана привлекательная для потребителей картинка о ставке 4% и сумме до 5 миллионов рублей по кредиту. Но вот другие существенные условия не были указаны.

УФАС возбудила дело в отношении «Открытия» за нарушение закона «О рекламе» и оштрафовала банк на 700 тысяч рублей, сообщает ИА «СеверИнформ».

Услуга «наличные на кассе» становится востребованной

Жители и гости Вологодской области могут снять наличные с карт не только в банкоматах и офисах банков, но и в магазинах, и на автозаправках.

По данным на 1 октября прошлого года, снять деньги с карты можно в более чем 300 торговых точках и на 70 автозаправочных станциях.

«Услуга «наличные на кассе» расширяет границы финансовой доступности в регионе. Наиболее удобна она жителям отдаленных территорий, где магазины есть, а банкоматов нет. Мы надеемся, что сервис будет развиваться и дальше, поскольку видим интерес вологжан к нему», – отметил управляющий Отделением Вологда Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Щербинин.

Вся информация о данном сервисе размещена на входе в магазины или на кассах. Также можно уточнить у кассира. Для снятия наличных нужно сделать любую покупку, перед оплатой предупредив продавца о желании получить определенную сумму. Ее добавят в чек и выдадут деньги наличкой. Лимит по таким операциям составляет до 5 тысяч рублей с одной карты в сутки и не более 30 тысяч рублей в месяц.

Выгоден подобный сервис и бизнесу. Магазины могут расширить спектр предлагаемых услуг и сэкономить на инкассации, а банки – решить задачу выдачи наличных там, где нет банкоматов, сообщает ИА «СеверИнформ».

В Вологодской области обнаружен лже-ломбард

Индивидуальный предприниматель из Череповца выдавала краткосрочные займы под залог движимого имущества.

По закону предоставлять средства на этих условиях могут только ломбарды, сведения о которых внесены в реестр Банка России. Физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве ИП, вести такую деятельность не имеют права. Банк России сообщил о нарушителе в полицию, а также внес его в предупредительный список компаний с признаками нелегальной деятельности. Список можно найти на сайте Банка России. В нем на данный момент находятся данные почти о 12 тысячах организаций, из которых 38 зарегистрированы в Вологодской области.

«К заключению любого финансового договора следует относиться внимательно, важно убедиться в том, что организация работает легально. Ломбард обязательно должен входить в реестр Банка России, проверить это можно на сайте регулятора. Если компании там нет, значит это нелегал. И тогда клиент может не только переплатить по займу, но и потерять заложенное имущество», – рассказал управляющий Отделением Вологда Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Щербинин.

Получая имущество, мошенники не выдают залоговый билет, завышают проценты по ссуде и не несут ответственности за сохранность вещей. Законно действующие организации устанавливают ставки, ограниченные законом, а имущество – страхуют, сообщает ИА «СеверИнформ».

За полгода вологжане приобрели почти 465 тысяч страховых полисов

Спрос на страховые услуги по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 10,4%.

Вологжане стали чаще покупать полисы добровольного страхования жизни, имущества, а также страховать себя от несчастных случаев и болезней. По сравнению с прошлым годом выросло и число оформленных полисов ОСАГО. При этом общая сумма сборов страховщиков с января по июнь 2023 года составила 4,2 миллиарда рублей.

Но при получении любой финансовой услуги необходимо внимательно изучить все условия договора, напомнили в Отделении по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка России. С апреля при приобретении страхового полиса сделать это стало проще – страховщики должны выдавать клиентам ключевой информационный документ. Это некая памятка, в которой указана вся необходимая информация о страховке в простой и доступной форме. В ней должна быть информация о том, в каких случаях будет выплачено страховое возмещение, список документов, которые понадобятся для получения выплаты, и сроки, в которые их необходимо передать страховщику. В памятке будет предупреждение о том, что в период охлаждения человек может отказаться от страховки. Обычно этот период составляет две недели.

Общий объем страховых выплат жителям области в январе – июне 2023 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2022 года в 1,4 раза и составил 2,8 миллиарда рублей. Выплаты по страхованию жизни увеличились в два раза, достигнув почти 1,7 миллиардов, по ОСАГО - снизились на 14,5% до 527 миллионов рублей, сообщает ИА «СеверИнформ».

Годовая инфляция в Вологодской области ускорилась до 6,8%

Основные причины увеличения роста цен в регионе – потребительская активность и произошедшее ранее ослабление рубля.

Цены на продовольствие в октябре выросли. Во многом это было связано с ситуацией в животноводстве. Производители мясопродуктов продолжили переносить в цены конечных товаров возросшие издержки. Затраты компаний на импортные компоненты и оборудование выросли из-за ослабления рубля. В результате годовой рост цен на курицу, вареную колбасу, сосиски и сардельки ускорился. Кроме того, цены на куриное мясо начали расти быстрее из-за того, что его предложение на региональном рынке снизилось. Причина – неблагоприятная эпизоотическая ситуация в отдельных регионах страны. У производителей яиц также увеличились затраты на импортные компоненты, при этом предложение продукции сократилось.

Спрос на пиломатериалы увеличился из-за растущего рынка недвижимости. Цены на доски в октябре продолжили снижаться по сравнению с прошлым годом, но медленнее, чем месяцем ранее. Также на их стоимость повлиял рост издержек производителей на обслуживание импортного оборудования и закупку запасных частей из-за ослабления рубля.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция в стране в 2023 году сложится в диапазоне 7,0–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем, сообщает ИА «СеверИнформ».

Вологжане полюбили безналичный расчет

Количество карт, выпущенных в Вологодской области, достигло почти 3 миллионов. Это на 14,7% больше, чем годом ранее.

В I полугодии этого года держатели вологодских карт оплатили ими товары и услуги на сумму более 172,4 миллиардов. Средний чек при оплате картой составил 637 рублей.

«Вологжане активно используют безналичные платежи. Те, кто предпочитает наличные, могут воспользоваться сервисом «наличные на кассе». Он позволяет снять деньги, если рядом нет банкомата. Перед оплатой покупки нужно предупредить продавца о том, что вы хотите снять наличные на кассе. Продавец проверит, есть ли в кассе необходимая сумма, добавит ее в чек и выдаст деньги вместе с товаром. За один раз можно снять не более 5 тысяч рублей, в месяц – до 30 тысяч с одной карты», – рассказал управляющий Отделением Вологда Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Щербинин.

На 1 июля на территории Вологодской области работало 389 точек, оказывающих такую услугу, сообщает ИА «СеверИнформ».

Банки вернут клиентам деньги, переведенные мошенникам

Людям возместят потерю в том случае, если средства переведены на счет, который находится в специальной базе Банка России.

Такой закон приняла Государственная Дума. Он вступит в силу 25 июля 2024 года.

Базу данных счетов, замеченных в проведении мошеннических операций, Банк России ведет с 2018 года. Сведения в нее предоставляют банки и некредитные финансовые организации. Они обязаны противодействовать переводам, которые осуществляются без согласия клиентов. Поэтому все такие случаи фиксируются и передаются в Банк России, который и формирует общую базу мошенников. За апрель – май этого года в целом по стране банки предотвратили 6,6 миллионов попыток кражи денег со счетов людей. Благодаря этому преступники не смогли похитить 911 миллиардов рублей. В первом квартале удалось «отбить» 2,7 миллионов атак. Активность мошенников во втором квартале росла. Чаще всего в разговорах они представлялись сотрудниками банков или Банка России.

Регулятор инициировал блокировку почти 277 тысяч телефонных номеров злоумышленников. Тем не менее, количество пострадавших остается существенным. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников.

База данных регулятора содержит большое количество параметров – уникальных идентификаторов, поэтому добросовестным жителям, которые не вовлечены в противоправную деятельность, опасаться включения своих банковских реквизитов и других данных в базу не стоит. Случайно попасть в эту базу нельзя, для этого должны быть реальные серьезные причины. База, в которой содержатся сведения, как о физических лицах, так и об индивидуальных предпринимателях и юридических лицах, обновляется ежедневно.

Согласно принятому закону, возместить украденные деньги банки должны будут в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

Новый закон также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет, уточнили в пресс-службе Отделения Вологда Северо-Западного ГУ Банка России. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод. Если после приостановления операции клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, тогда банк обязан исполнить перевод за исключением, когда он получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных.

Кроме того, банки будут обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора, сообщает ИА «СеверИнформ».

Вологжан научили распознавать фальшивые банкноты

Студенты и школьники, семьи с детьми, пенсионеры приняли участие в Дне открытых дверей Банка России.

Живой интерес вызвал рассказ о более чем полуторавековой истории Отделения Вологда Северо-Западного ГУ Банка России, представленной в музее в виде архивных документов и фотографий, исторических предметов, личных вещей служащих, старинных монет и купюр.

Повышение финансовой грамотности – одна из задач Банка. Вологжане с интересом слушали рекомендации экспертов о том, как распознать финансовую пирамиду, чем опасны черные кредиторы, как в телефонном разговоре отличить настоящего сотрудника банка от киберпреступника и защититься от разных видов мошенничества.

Посетители узнали, что делать с поврежденными купюрами, с помощью микроскопа рассмотрели особенности как современных, так и старинных бумажных банкнот.

Управляющий Отделением Вологда Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Щербинин поблагодарил гостей за интерес к работе мегарегулятора: «Мы увидели искреннее участие пришедших к нам гостей, с которыми наши сотрудники с большим удовольствием поделились своими знаниями. Наш коллектив приглашает вологжан посетить музей и лекции по финансовой грамотности и в другие дни».

Записаться на экскурсию в музей можно на сайте, сообщает ИА «СеверИнформ».

Банк откроет двери

30 сентября в Банке России состоится День открытых дверей.

Вологжан ждет программа, в которой каждый сможет найти для себя что-то интересное. Например, посетители узнают о современной работе мегарегулятора и познакомятся с более чем полуторавековой историей отделения, увидят архивные документы. Прикоснуться к прошлому гостям помогут экспонаты музейно-экспозиционного фонда: несгораемый сундук, мундир управляющего Государственным банком, форма инкассатора. Необходимые сегодня знания и умения можно будет получить на лекциях, где эксперты Банка России напомнят основы финансовой грамотности и кибербезопасности.

«Мероприятие проводится в пятый раз и каждый раз вызывает интерес. Мы выбрали для лекций самые актуальные темы. Кроме того, наши гости смогут увидеть выставку «Время и деньги». Экспозиция посвящена эволюции денежной системы нашей страны и раскрывает секреты производства, хранения, подсчета и защиты денег в разные исторические эпохи», – рассказал управляющий Отделением Вологда Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Щербинин.

Но для участия в Дне открытых дверей нужна предварительная регистрация. Посетить Музей Банка России можно и в другие дни, предварительно уточнив информацию по телефонам 57-14-02, 57-14-14, сообщает ИА «СеверИнформ».